A gyermek jövőjéről való gondoskodás sok család számára kiemelt prioritás – a Babakötvény pedig egy olyan megtakarítási forma, amely az állam támogatásával és inflációkövető kamatozással segíti a vagyongyarapodást. De mit is jelent pontosan a Babakötvény 2025-ben, és miért lehet érdemes élni vele?
Mi az a Babakötvény?
A Babakötvény a Kincstári Start-értékpapírszámlán keresztül elérhető speciális, gyermekek részére kibocsátott állampapír. A célja, hogy a szülők, nagyszülők vagy más hozzátartozók hosszú távon tudjanak félretenni a gyermek nagykorúságáig, jellemzően tanulmányokra, lakásra vagy életkezdésre.
Kik jogosultak rá?
Minden Magyarországon született gyermek, aki 2005. január 1. után született. Külföldön született, de magyar állampolgárságú gyermek is igénybe veheti a programot, amennyiben rendelkezik magyarországi lakcímmel és adóazonosító jellel.
Hogyan működik?
Az állam 42.500 forint induló támogatást biztosít a gyermek születésekor, amit automatikusan jóváírnak a Start-számla megnyitásakor. Ez a folyamat nem automatikus!
Ha szívesen fogadod ezt az “ingyenpénzt”, akkor neked kell bemenned és számlát nyitni gyermekednek a Magyar Államkincstárnál.
Akkor is érdemes lehet ezt megtenni, ha másfajta megtakarításokban gondolkozol, mert online is intézhető, és a kb. 15 perc ráfordítás simán megéri. A számlára utalt további megtakarításokból automatikusan Babakötvény kerül vásárlásra. Ez az egyetlen elérhető értékpapír a Start-számlán, tehát a diverzifikált portfólió kialakítása itt nem lehetséges.
Milyen hozamra lehet számítani?
A Babakötvény éves kamata: infláció + 3%, amelyet fix kamatprémiumként kapunk meg. Ha az átlagos infláció 2025-ben például 5% lesz, akkor a Babakötvény kamata 8% lesz.
Bár sok kötöttséggel jár, de cserébe ez az egyik – ha nem a – legmagasabb, kockázatmentes, garantált hozam a hazai megtakarítási piacon.
A szülők által befizetett összeg után az állam további támogatást ad, ami évente a befizetések 10%-a, de maximum 12.000 Ft. Ezt is automatikusan jóváírják a számlán minden évben. Ezt a támogatási összeget évi 120.000 forint befizetésével tudjuk maximálisan kihasználni.
Mikor fér hozzá a gyermek?
A Babakötvénybe fektetett összeget csak a gyermek és csak a 18. életévét követően veheti fel. Előtte még részben sincs lehetőség a pénz kivételére.
A jogalkotó elsődleges célja 2005-ben
- a felsőoktatási tanulmányok,
- az első lakáshoz jutás,
- a pályakezdés vagy vállalkozás indítás
támogatása volt.
Később 2018-ban módosították a feltételeket, amelyek alapján már nem kötelező dedikáltan ezekre a célokra fordítani az itt felhalmozott összegeket.
Miért előnyös?
- Garantált hozam, ami kiemelkedő a kategóriájában.
- Inflációkövető, így megvalósul a reálérték-védelem.
- Adómentes megtakarítás: nincs kamatadó fizetési kötelezettség.
- Állami bónusz minden évben.
- Kockázatmentes – állami garancia a tőkére és hozamra.
- Már kis összegekkel is elindítható, rugalmasan fizethető.
Milyen hátrányai vannak?
- Csak a gyermek férhet hozzá 18 éves kora után.
- A szülő nem veheti ki időközben, még sürgős helyzetben sem.
- Nincs megoldás a fizetőképesség kockázatának kezelésére.
- Az inflációhoz igazodó kamat csak a következő évben lép életbe
- Csak forintban érhető el – nincs védelem a forint esetleges gyengülése ellen.
- A gyermek 18 évesen szabadon dönthet a pénz felhasználásáról – akár nem várt módon is.
Kinek ajánlott?
A Babakötvény ideális megoldás lehet azoknak, akik hosszú távon gondolkodnak, és elsősorban az alacsony kockázatú, de időközben nem hozzáférhető állami megoldásokat részesítik előnyben.
Ideális lehet például azoknak a nagyszülőknek is, akik kockázatmentesen szeretnék megalapozni az unokák jövőjét egy olyan megtakarítással, amivel nem kell foglalkozni, “csak fizetni”.
Mit tehetnek azok, akik az állami kereteken túl keresik a megoldásokat?
Lehetőségek széles tárháza kínálkozik a számukra. Az állami kereteken túl gondolkozók nyithatnak TBSZ számlát, indíthatnak életbiztosítással kombinált megtakarítást, vásárolhatnak aranylapkákat vagy akár eurós, dolláros megtakarításokat is.
Ezek kiegészíthetik a Babakötvényt, vagy önálló alternatívát is jelenthetnek.
Ahogy az élet más területeiről is elmondható, ennél is igaz, hogy semmi sem fekete vagy fehér. Az ideális megoldás családonként más és más lehet, hiszen a megtakarításokkal szembeni elvárások is nagyon eltérőek.
Ahhoz, hogy könnyen el tudd dönteni, hozzád milyen megtakarítás áll a legközelebb, olvasd el ezt az írásomat is: 7+1 kérdés, amit tisztáznod kell, mielőtt megtakarítást indítasz gyermekednek. Ha úgy érzed, hogy szívesen konzultálnál egy pénzügyekben jártas szakértővel is, akkor keress meg, és segítek a választásban.
Bízom benne, hogy hasznosnak találtad ezeket az információkat! Ha így van, akkor kövess be valamelyik social felületemen: Instán vagy Facebookon további hasznos tartalmakért.
Lehet, hogy téged épp nem érint ez a téma, de ha ismersz olyan személyt, akinek pont kapóra jönne ez a néhány információ, akkor ne habozz, kérlek, oszd meg vele, hogy profitálhasson belőle!
