Sokan bele sem gondolnak, mekkora előnyt jelenthet egy jól időzített lakáshitel előtörlesztés, pedig már egy néhány évente ismétlődő betörlesztéssel milliókat lehet spórolni a kamatokon. Eközben a havi törlesztőrészlet is jelentősen csökken. Nézzük meg, mit nyerhetsz vele a gyakorlatban!
Miért jó az előtörlesztés?
Az előtörlesztés lényege, hogy egy-egy nagyobb összeggel – például felhalmozott lakástakarék megtakarítással – csökkented a meglévő lakáshiteled tőketartozását. Mivel a kamatokat mindig a fennálló tőketartozás alapján számolják, ha kisebb a tőke, kevesebb kamatot kell fizetni.
További nagy előny, hogy minden betörlesztés alkalmával csökkenni fog a törlesztőrészlet. Ennek köszönhetően könnyebb lesz a hitel további fizetése, és akár az újabb megtakarításunkat is növelni tudjuk általa. Ezt később ismét visszaforgathatjuk a hitelünkbe.
Végül, de nem utolsó sorban fontos tudni, hogy a bankok előtörlesztési díjat szoktak felszámolni, ami 1–2% is lehet. Jellemzően ezt az LTP-ből való előtörlesztéseknél teljes mértékben elengedik, így ezt is megspórolhatjuk.
Mennyit nyerhetünk ezekkel a betörlesztésekkel?
Nézzünk egy példát, amelyben egy átlagos, 30 milliós lakáshitelt (6,5% kamat, 25 évre) és egy 5 éves lakástakarékot vizsgálunk, amelybe havi 50.000 Ft kerül befizetésre. Ez utóbbit minden lejáratkor újraindítjuk a futamidő során a fenti példáknak megfelelően.
Az ábrán jól látható, hogy minden egyes betörlesztés alkalmával jelentősen csökken a havi törlesztőrészlet összege (világoszöld oszlop), míg végül a 20. évfordulón olyan alacsony lesz, hogy már nincs értelme új lakástakarék megtakarítást indítani. Egyszerűen csak kifizetjük a maradék tőketartozást pár hónap múlva.
Ha simán csak végig fizetjük a hitelünket, akkor 30,7 millió kamatot kell adni a banknak a példa szerint, ellenben, ha időről időre előtörlesztünk a megtakarításból, akkor csak 22,3 millióba kerül a hitel.
Ez azt jelenti, hogy azok, akik megtakarítást indítottak a hitel mellé, 8,4 millió forinttal kevesebb kamatot fizettek ki a banknak.
Hogyan változik a hitelünk az előtörlesztés után?
Betörlesztés alkalmával választhatunk: a futamidőt vagy a törlesztőrészletet akarjuk csökkenteni.
Azoknak, akik hamar végezni szeretnének a hitelükkel, érdemes a futamidő csökkentést választaniuk, akiknek viszont a havi cash-flow kikönnyítése a céljuk, nekik a törlesztőrészlet csökkentés lehet jó alternatíva.
Vannak, akik többet és vannak, akik csak kevesebbet tudnak félretenni a hitelük előtörlesztésére, de az biztos, hogy bármekkora összeggel is indul el egy megtakarítás, az a betörlesztés után jelentős előnyt hoz.
Egy kis pénzügyi tudatossággal és tervezéssel könnyen elérheted, hogy a lakáshiteled ne pénztemető legyen, hanem egy jó segítség céljaid megvalósításához.
Az előtörlesztés az egyik leghatékonyabb eszköz arra, hogy hamarabb szabadulj meg a hiteltől, és hosszú távon több pénz maradjon nálad. Amennyiben van rá lehetőséged, akkor ne hagyd pihenni a pénzed, indíts te is lakástakarékot!
A lakástakarékpénztárak előnyeiről itt olvashatsz.
Bízom benne, hogy hasznosnak találtad ezeket az információkat! Ha így van, akkor kövess be valamelyik social felületemen: Instán vagy Facebookon további hasznos tartalmakért.
Lehet, hogy téged épp nem érint ez a téma, de ha ismersz olyan személyt, akinek pont kapóra jönne ez a néhány információ, akkor ne habozz, kérlek, oszd meg vele, hogy profitálhasson belőle!
