Gyermeke jövője minden szülő számára kiemelten fontos – legyen szó taníttatásról, az első lakásról, vagy arról, hogy anyagilag biztonságosan indulhasson el a saját életében. Egy időben indított megtakarítás hatalmas segítséget jelenthet később, de egy elhamarkodott, felelőtlen döntésnek nagy ára lehet. Melyek azok a kérdések, amelyeket mindenképp át kell gondolnod, mielőtt döntést hoznál? Mutatom!
1. Mi a célom a megtakarítással?
Nem minden megtakarítás egyforma. Vannak kötöttebb és vannak bármire szabadon felhasználható megoldások is. Egyik sem jobb vagy rosszabb a többinél, csak más. Ebből kifolyólag különböző előnyöket és hátrányokat hordoznak magukban.
Először is tisztázd, mire szeretnéd felhasználni a pénzt:
- Egyetemi tanulmányok finanszírozására?
- Első lakás vásárlásának támogatására?
- Egy általános pénzügyi alap építésére a felnőtté válás kezdetére?
A célod határozza meg, hogy mekkora összegekkel és milyen megtakarítási formával érdemes tervezni.
2. Mikorra van szükség a pénzre?
A megtakarítás időtartama kulcsfontosságú. Ha például 10-15-18 év múlva tervezel hozzányúlni az összeghez, akkor hosszú távú megoldások is szóba jöhetnek. Ezek jellemzően magasabb hozammal kecsegtetnek, de a futamidő közben számolni kell jelentősebb árfolyamingadozással is.
Rövidebb időtávra, például 5-6 évre inkább konzervatív, alacsonyabb kockázatú, akár garanciákat is tartalmazó megoldások lehetnek megfelelőek. Ilyenkor alacsonyabb ugyan a várható nyereség, de cserébe nyugodtan alhatsz minden éjjel.
3. Mekkora összeget tudok rendszeresen félretenni?
Fontos, hogy a megtakarítás fenntartható legyen a családi költségvetés számára. Nem muszáj nagy összeggel indítani – a lényeg a rendszeresség. Már havi 15–20 ezer forint is elegendő lehet hosszú távon egy komolyabb összeg felépítéséhez. A kulcs, hogy időben kell elkezdeni.
Ne feledd! A legkisebb megtakarítás is többet segít majd gyermekednek, mint a semmi!
Nagyban befolyásolhatja a végső választást, hogy rendelkezel-e valamekkora kezdőtőkével, amit már induláskor le tudsz kötni. Ahogy az élet más területein, itt is igaz, hogy a “nagyobb tételben vásárlással” kedvezőbb ajánlathoz lehet hozzáférni.
4. Milyen devizában szeretnék megtakarítani?
A devizaválasztás fontos stratégiai döntés. Különösen akkor, ha a megtakarítás célja például külföldi tanulmányok finanszírozása, vagy ha hosszú távon a forint trendszerű leértékelődésére számítunk.
Egy forint alapú megtakarítás biztonságosabb lehet azok számára, akik nem kívánnak árfolyamkockázatot vállalni, vagy tervezetten hazai felhasználásra szánják a pénzt. Akkor is ez lehet a jó döntés, ha a bevételek kizárólag csak forintban keletkeznek.
Ugyanakkor, ha várhatóan euróban vagy dollárban kell majd fizetni a kiadásokat (pl. egy külföldi egyetem tandíját), akkor érdemes lehet részben vagy egészben ezekben a devizákban takarékoskodni. Így elkerülhetők a jövőbeni árfolyam-ingadozásokból adódó meglepetések, és a leértékelődő forint mellett egy értékállóbb megtakarításunk épülhet fel.
A legtöbb itthon elérhető megtakarítási formánál előre el kell dönteni, hogy milyen devizában fogjuk tartani a megtakarításunkat, ami komoly fejtörést okozhat.
Ilyenkor érdemes lehet megfontolni például egy “multi-deviza” megtakarítás indítását.
Így a futamidő közben, ha szeretnénk, rugalmasan változtathatjuk a megtakarításunk pénznemét.
5. Mennyire vagyok nyitott a kockázatvállalásra?
Vannak olyan gyermekmegtakarítási formák, amelyek hosszabb távon magasabb hozamot kínálnak, de árfolyamingadozással, kockázattal is járhatnak.
Léteznek olyan megtakarítási termékek is, amelyek lehetőséget adnak arra, hogy időről időre megváltoztasd a befektetési portfóliódat.
Az ilyen megoldásoknak nagy előnye, hogy a tartam elején – amíg még sok idő van hátra – “hozamszerző” befektetésed legyen, aztán a lejárathoz közeledve válthass “hozamőrző” eszközökre.
Ha a futamidő során egyáltalán nem szeretnél kockázatot vállalni, akkor leginkább az államilag támogatott és/vagy fix kamatozású termékek jöhetnek szóba, mint például a Babakötvény vagy a lakástakarékpénztár.
6. Ki legyen a megtakarítás tulajdonosa?
Egyes megtakarítások esetében szülőként te rendelkezel a pénz felett, míg mások (például a Start-értékpapírszámla, azaz a Babakötvény esetében) kifejezetten a gyermek nevére szólnak, és ő férhet majd hozzá a nagykorúság elérésekor.
Fontos előre eldönteni, hogy mekkor kontrollt szeretnél megtartani magadnak, nehogy véletlenül egy Las Vegas-i hétvége legyen az egyetemi tandíjra szánt összegből…
7. Szeretném-e kihasználni az állami támogatásokat?
A Babakötvény és a hozzá kapcsolódó Start-számla például extra állami támogatással (évi 12 ezer forint) jár, amit kár lenne kihagyni. Gondold át, hogy szeretnél-e élni ezzel az előnnyel, vagy inkább más, az állami ráhatástól független pénzügyi konstrukcióban gondolkodsz.
Jó megoldás lehet például, ha megosztod a forrásaidat több megtakarítási fajta között.
8. Mikor érdemes elkezdenem a megtakarítást?
Ne várj az „ideális pillanatra” – a legjobb idő gyermeked megtakarításának elindítására tegnap volt, hiszen akkor ma már dolgozna, kamatozna a pénzed. A második legjobb időpont ma van!
Kevesen gondolnak bele, hogy egy év halogatással nem az első év hozamáról mondanak le, hanem az utolsóról.
Így elveszítik a megtakarítás legnagyobb nyereségét termelő évét. Ne feledd: minél korábban kezded el, annál nagyobb segítséget ad az idő és a kamatos kamat hatása! Ha még nem indítottál megtakarítást, akkor érdemes mihamarabb lépéseket tegyél ez ügyben.
Egy gyermekmegtakarítás elindítása felelős és hosszú távra szóló döntés. Ha átgondoltan választasz célt, és megtakarítási formát, akkor olyan pénzügyi biztonságot teremthetsz gyermeked számára, amely valódi előnyt jelent majd az önálló életkezdéshez.
Ha nem vagy biztos abban, melyik a számodra legelőnyösebb megtakarítási forma, vagy ha egy konkrét tervet szeretnél kapni a pénzügyi alap felépítéséhez, akkor keress meg, és készítek számodra egy személyre szabott tervet, megoldási javaslatokkal.
Itt olvashatsz arról, hogy hogyan kezdj el megtakarítani gyermekednek.
Bízom benne, hogy hasznosnak találtad ezeket az információkat! Ha így van, akkor kövess be valamelyik social felületemen: Instán vagy Facebookon további hasznos tartalmakért.
Lehet, hogy téged épp nem érint ez a téma, de ha ismersz olyan személyt, akinek pont kapóra jönne ez a néhány információ, akkor ne habozz, kérlek, oszd meg vele, hogy profitálhasson belőle!
