Talán mindannyiunkkal fordult már elő, hogy olyan pénzügyi döntést hoztunk mások tanácsára, amit később már nagyon bántunk.
Minden egyes ilyen csalódás újabb, vastagabb és magasabb falat emel körénk, míg végül azon kapjuk magunkat, hogy már nem hiszünk abban, hogy léteznek becsületes, jó szakemberek.
Érzékeny téma ez – ráadásul még úgy is tűnhet, hogy épp “hazabeszélek”. És így is van. Ezt teszem. Hazabeszélek az összes jó szakemberhez, akik minden reggel úgy kelnek fel, hogy azon a napon is a legjobbat akarják nyújtani. Ha nem ismernék jó szakembereket – ebben és más szakmákban -, akkor meg se született volna ez a bejegyzés.
Az én tapasztalatom az, hogy minden területen vannak megbízható és kevésbé megbízható szolgáltatók. A nagy kérdés valójában nem az, hogy fogunk-e vásárolni a különféle tanácsadóktól, hanem az, hogy mielőtt vásárolunk, sikerül-e jól megszűrni, hogy kire hallgatunk? Vajon van lehetőségünk eredményesen szűrni? Ha igen, akkor hogyan? Milyen támpontjaink lehetnek egy-egy fontos pénzügyi döntés meghozatala előtt? Ehhez szeretnék néhány könnyen használható szűrőt adni a kezetekbe.
13 éve hivatásom a független pénzügyi tanácsadás. Ez idő alatt sok ezer órát beszélgettem az ügyfeleimmel. Az ő beszámolóik és a saját tapasztalataim alapján kirajzolódott pár olyan szűrő, amelyeket alkalmazva, nagyon jó eséllyel indulunk a jó termék/megoldás megtalálása felé.
1) Soha ne dönts rövid egyeztetés után!
Mindenhova rohanunk. Sok a dolog, kevés az idő. Ha veszel egy kávét és nem ízlik, másnap kipróbálhatsz másikat. Ez viszont nem igaz egy fontos pénzügyi döntésre. Ha elnézted, “másnap” már valószínű csak veszteségek árán tudsz változtatni rajta. Több bosszúság, több ügyintézési idő megy el rá, mintha elsőre rászántad volna az időt.
2) Mielőtt bárkivel konzultálnál, szánj időt arra, hogy pontosan meg tudd fogalmazni magadnak a célodat, az elképzelésedet.
Ha jó partnerre lelsz, ő automatikusan segíteni fog ebben a kérdéseivel. De vedd figyelembe, hogy a legjobb GPS sem tud elnavigálni téged a célodhoz, ha nem írtad be a címet!
Így van ez a pénzügyeidben is.
Rendszeresen tapasztalom, amikor jelentős pénzügyi kérdésekben kell döntést hozni az embereknek, akkor úgy gondolnak rá, mint valami hatalmas nyűgre, problémára. Ennek megfelelően a fókusz nem azon van, hogy jól döntsenek, hanem azon, hogy minél kevesebb idő alatt átvészeljék a döntésig vezető utat és magát a döntést is.
Tudtad, hogy ha az agyunk (azaz mi) nem akar valamivel foglalkozni, akkor a felé áramló információk szinte egészét kizárja? Mennyire volt pazarlás a beszélgetésre szánt idő, ha végül alig jutottál új, a döntésedet segítő információkhoz?
Egy gondos figyelemmel összeállított apró lista az elképzeléseidről ezerszer többet ér, mint bármennyi óra konzultáció és megannyi tuti tanács.
3) Ha sürgetve érzed magadat, az a legjobb jelzés arra, hogy lassíts le.
Azért akarsz aláírni, mert eldöntötted, hogy kell neked az a szerződés vagy azért, mert azt mondták, hogy nincs több időd kérdezni, gondolkodni?
Elárulok egy “titkot”: a legtöbb sürgős határidő nem létezik.
Továbbá gondolj csak bele! Ha egy szerződést gyorsan, de bizonytalanul veszel meg, amellett ki fogsz tartani? Nem hinném… Ha meg úgy sem tartanál ki mellette, akkor minek siettél annyira megvásárolni?
Bárhogy is legyen, tartsd szem előtt, hogy ha nem tudod semmilyen más módon leellenőrizni (pl. hirdetmények) egy kedvező ajánlat határidejét, csak a tanácsadód szava van, akkor az a határidő nem létezik. Aludj rá egyet nyugodtan.
4) Figyeld meg, hogy a találkozótokon mire megy el sok idő, sok energia.
Kétség sem fér ahhoz, hogy egy tanácsadó képes megnyerően kommunikálni veled. Ezt tanulja – jobb esetben már legalább 5-10 éve. Éppen ezért könnyen tévútra vihet az, ha a “formát” figyeled a tartalom helyett. Egyetlen kérdésre keresd a választ: abba tesz sok energiát a tanácsadód, hogy a Te elképzeléseidhez, élethelyzetedhez igazodva tudjon megoldásokat találni vagy abba teszi az energiáit, hogy a Te elképzeléseidet egy termékhez masszírozza, igazítsa?
5) Azt gondolod, hogy a jó termék megtalálása a cél, pedig a jó tanácsadó megtalálása a legfontosabb.
Szögezzük le az elején: fontos, hogy milyen kondíciókkal kapsz meg valamit. A kérdés az, hogy rendelkezel-e annyi tudással, hogy minden apróbetűs kitételt ismerve tudod meghozni a döntésed? Ha nem, akkor mi alapján értékeled az adott terméket a legjobbnak? Itt jön képbe a jó szakember, aki átfogóbb ismeretekkel tudja támogatni a jó választást. Tőle meg tudod kérdezni, hogy mi a különbség – az egyszerű tájékoztató anyagokban foglaltakon túl – az adott termékek között. Ha a válasz “semmi”, akkor kezdj gyanakodni…
Az ördög a részletekben rejlik. Egy hitel vagy biztosítási szerződésnél ez különösen fontos. Ez határozza meg valójában hogy mi lesz számodra a legelőnyösebb választás.
Tisztában vagyok azzal, hogy az élet nem fekete vagy fehér és mindig vannak kivételek. Hiszem, hogy jobb úgy élni, hogy mindenkiben a jót keressük és mindenkiről a jót feltételezzük.
A fenti szűrők egyikére sincs már szükséged, ha a tanácsadód már évek óta, többszörösen visszaigazolta a bizalmadat. Ez már az az időszak, amikor ismeri és átlátja a pénzügyi céljaidat és szükségleteidet. Talán egy-két közös kárrendezésen is túl vagytok. Rég megbizonyosodhattál már arról, hogy nem csak akkor ér rád, amikor új üzletet szeretnél kötni, hanem akkor is, amikor csak néhány – új szerződést nem hozó – kérdésed merült fel.
Azt mondják, az üzletben nincs barátság.
Ahhoz, hogy erre rácáfoljunk és megtaláljuk a kivételt, szükségünk lesz egy jó szűrőre. Pont úgy, mint az aranymosóknak, akik több kiló iszapot átmosnak egyetlen gramm aranyért.
Szívesen leülnél átgondolni a terveidet, céljaidat? Itt olvashatsz arról, hogyan fogj hozzá egyszerűen.
Bízom benne, hogy hasznosnak találtad ezeket az információkat! Ha így van, akkor kövess be valamelyik social felületemen: Instán vagy Facebookon további hasznos tartalmakért.
Lehet, hogy téged épp nem érint ez a téma, de ha ismersz olyan személyt, akinek pont kapóra jönne ez a néhány információ, akkor ne habozz, kérlek, oszd meg vele, hogy profitálhasson belőle!
