A részvényekbe történő rendszeres megtakarítás – például havi vásárlásokon keresztül – hosszú távon az egyik leghatékonyabb eszköz lehet a vagyonépítésre. Ugyanakkor a részvénypiacok rövid távú volatilitása, azaz árfolyam-ingadozása sokakat elbizonytalanít. Jó hír, hogy léteznek olyan bevált stratégiák a kockázatok mérséklésére, amelyek segítségedre lehetnek, ha hosszabb távra tervezel.
1. Rendszeresség = kockázatcsökkentés (átlagköltség-hatás)
A rendszeres, például havi szintű befektetés – függetlenül attól, épp emelkedik vagy csökken a piac – automatikusan alkalmazza az ún. átlagköltség-hatás (cost averaging) elvét. Ez azt jelenti, hogy magas árfolyam mellett kevesebb, alacsony árfolyamnál pedig több egységet vásárolsz ugyanabból az értékpapírból. Ez hosszú távon kiegyenlíti a volatilitás hatását, és csökkenti az időzítési hibákból fakadó kockázatot.
Természetesen ez nem csodaszer. Ettől még egy kiterjedt részvénypiaci esés a te portfóliód értékén is meg fog látszani. Mindemellett a részletekben történő vásárlás tompítani tudja az árfolyamok negatív változását.
2. Időtáv – a türelem hozamot terem
Minél hosszabb időre fektetsz be, annál kisebb a valószínűsége annak, hogy végül veszteséggel szállsz ki. A tőzsdék történelmi adatai szerint 15–20 éves időtávon a részvénypiacok még válságokkal együtt is látványos pozitív hozamot hoztak.
Íme néhány példa, hogy ezt kézzelfoghatóvá tegyük:
- Az S&P 500 Index 2010 elejétől 2025 elejéig 330%-os növekedést ért el.
- A BUX Index, azaz a magyar tőzsdeindex ugyanezen idő alatt 360%-ot emelkedett.
- A DAX Index értéke pedig 180% körüli növekedést mutatott.
A hosszú távú befektetés tehát nemcsak növeli a várható hozamot, de jelentősen csökkenti a veszteség kockázatát is.
3. Diverzifikáció – ne tegyél minden tojást egy kosárba
A kockázatok mérséklésének egyik alapszabálya a diverzifikáció, vagyis a befektetés megosztása különböző ágazatok és földrajzi régiók között. Egy jól diverzifikált portfólió segít tompítani azt a hatást, ha egy-egy szektor, régió vagy cég rosszul teljesít. Így egyetlen vállalat vagy ország problémája nem rontja le a megtakarításod teljesítményét.
4. Vegyes portfólió – kötvényekkel és pénzpiaci eszközökkel kombinálva
Bár a részvények hosszú távon magasabb hozam potenciált kínálnak, érdemes lehet egy részt kötvényekben, pénzpiaci eszközökben vagy más defenzívebb eszközökben tartani. Ez nemcsak a kockázatot csökkenti, hanem likviditást is biztosít, ha hirtelen szükséged lenne a pénz egy részére.
A portfóliód kialakításánál éppen ezért érdemes átgondolni, hogy milyen arányok mentén szeretnéd azt felépíteni. Ha hosszú ideig – például 10-15 év – nem lesz szükséged a pénzre, akkor nyugodtan indulhatsz magas részvényhányaddal. Ha benne van a pakliban, hogy rövidebb távon hozzá fogsz nyúlni a megtakarításhoz, akkor magasabb kötvényhányad választása lehet ideális a számodra.
TIPP: Tervezd meg előre, hogy mekkora összeghez kell hozzáférni rövid távon. Ha ez megvan, akkor annak akár külön lekötést is kereshetsz, hogy ne zavarjon bele a hosszú távú, hozamorientált terveidbe.
5. Ne pánikolj!
A hozam megszerzésének módja nagyon egyszerű: olcsón kell venni és drágán eladni. Igen, ez az elmélet, amit a gyakorlatban nem mindig könnyű végrehajtani. A piaci esések részei a befektetési ciklusoknak. Ettől sokan megijednek, és annak ellenére, hogy nincs szükségük a befektetett pénzre, mégis kiveszik azt.
Az egyik legnagyobb hiba, amit elkövethetsz, hogy pánikolva kiszállsz egy zuhanás vagy válság idején.
Ez gyakran azt jelenti, hogy olcsón adod el a befektetéseidet, majd később, amikor helyreállt a világ, drágán veszed vissza őket. A legjobb stratégia egy-egy kivételtől eltekintve az, ha kitartasz és még vásárolsz is az olcsó eszközökből.
10-20 éves időtávon gondolkodva teljesen biztos lehetsz abban, hogy bekövetkezik legalább egy nagyobb zuhanás a világpiacokon. Nem az a kérdés, hogy megtörténik-e, hanem az, hogy felkészülten várod-e?!
A részvény alapú megtakarítás nem való mindenkinek. Azok számára nyújt kiváló lehetőséget, akik hajlandóak hosszú távon gondolkodni, és kihasználni a rendszerességben, a diverzifikációban és a türelemben rejlő lehetőséget. Cserébe stabilan és magasabb hozampotenciál mellett építhetnek vagyont. Éppen ezért adhat jó alapot egy nyugdíjcélú vagy a gyermek életkezdéséhez indított megtakarításnak.
Ha szeretnél belevágni, de még nincs tapasztalatod részvényekkel, akkor érdemes pénzügyi tanácsadóval átbeszélni, hogy mely konstrukciók illenek legjobban a te kockázattűrő képességedhez. Ilyenkor felértékelődik a jelentősége annak, hogy van-e melletted egy szakember, akinek a tapasztalataira támaszkodhatsz.
Bízom benne, hogy hasznosnak találtad ezeket az információkat! Ha így van, akkor kövess be valamelyik social felületemen: Instán vagy Facebookon további hasznos tartalmakért.
Lehet, hogy téged épp nem érint ez a téma, de ha ismersz olyan személyt, akinek pont kapóra jönne ez a néhány információ, akkor ne habozz, kérlek, oszd meg vele, hogy profitálhasson belőle!
